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新能源汽車市場嚴重內卷 車企頻頻切入車險賽道

  • 發表于: 2021-10-18 08:49:15 來源:北京商報

目前,新能源汽車市場嚴重內卷,找尋新增長點成當務之急。在開辟“超車”賽道中,越來越多的車企將目光鎖定在貫穿車主用車全程的車險業務上。北京商報記者注意到,近日,特斯拉將“實時駕駛行為”納入安全評分系統的UBI(usage-based-insurance,基于用戶行為的保險)車險產品在得克薩斯州正式上線。特斯拉的UBI車險,是根據車輛使用時間、里程、駕駛者實時駕駛行為設計的,定價方面可謂是“千人千面”。

回望國內市場,一些傳統車企、新能源車企、出行平臺對車險也是虎視眈眈,部分機構也積極布局車險業務。那么,在車險綜合改革運行,車險保費收入、承保利潤持續下滑的大背景下,車企和出行平臺涌入車險市場,競爭力幾何?跨界爭相入駐后,車企能給車險市場帶來何種沖擊?又會遇到哪些“水土不服”?

國內外車企紛紛涌入車險賽道

隨著機動車保有量不斷增長,巨大的車險市場令眾多資本垂涎,憑著“近水樓臺先得月”的優勢,汽車系資本率先拿到了入場券,各大車企紛紛涌入車險賽道。

北京時間15日,特斯拉在得克薩斯州推出了基于用戶駕駛行為“量體裁衣”的個性化保險產品,據特斯拉介紹,不同于傳統車險產品根據車險價格、出險情況進行定價,其推出的UBI車險是根據車輛使用時間、里程、駕駛者實時駕駛行為而定價。平均每位駕駛員可以節省20%-40%的費用,而最安全的駕駛員可以節省30%-60%的費用。從理論上來講,特斯拉的汽車保險能夠降低賠付率,從而提高賠付率。

據了解,特斯拉CEO埃隆·馬斯克十分看好保險業務,他曾在相關會議上表示:隨著時間的推移,保險將成為該公司的主要產品,保險業務的價值占整車業務價值的30%-40%。

特斯拉在中國布局保險市場也早有動作,2020年8月,特斯拉已在中國上海注冊成立特斯拉保險經紀有限公司。但該公司僅是進行了注冊,根據監管規定,特斯拉若想獲得保險經紀牌照,還需要向銀保監會申請保險經紀業務資質。

實際上,不僅是特斯拉看好車險市場未來發展,我國的一些傳統車企、新能源車企、出行平臺也早就盯上了汽車保險這塊“大蛋糕”:如廣汽集團等公司成立了眾誠汽車保險、上汽集團成立了上海汽車集團保險銷售公司、滴滴出行等公司注資了一家車險服務平臺——中保車服,小鵬汽車成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司、吉利控股入股了合眾財險等。

對此,中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠分析指出,車企和出行平臺在車險市場優勢明顯,車企和出行平臺在承保車輛的出行大數據、智能駕駛方面有信息優勢,可快捷推出新產品、豐富條款;能夠為出行生態提供較全面的風險管理;直接觸達客戶;繞過了保險機構這類風險管理和金融中介,節約費用。

五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱俊生也認為,無論是車企還是出行平臺,都能夠通過智能化的手段獲取更多的用戶數據,更容易推出一些個性化的保險產品,能夠滿足消費者的需求,對消費者存在一定的吸引力。

車企賣保險會成為趨勢嗎

車企切入保險賽道,不僅僅是銷售保險產品、獲得保費收入這么簡單。業內人士表示,車險貫穿車主用車全程,是車企搜集用戶數據、了解用戶用車行為習慣、提升用戶黏性的最佳渠道。車企打通車險市場,就能和客戶建立緊密的聯系。

上述業內人士指出,目前車險市場普遍存在虛假出險、保險欺詐等問題,車企通過智能化手段獲取用戶數據,也是降低賠付率、減少保險欺詐的手段。

不僅是特斯拉,國內的險企、車企也在積極探索基于用戶駕駛習慣的相關車險產品。

國內定制化UBI車險服務提供商,深圳鼎然信息科技有限公司CEO李欣向北京商報記者透露:目前,不論是車企還是險企,都啟動了UBI創新保險項目,涵蓋產品設計、數據平臺建設、產品開發、分公司試點全流程,部分公司的相關產品已經設計完成,待監管核準后便可投入市場。

李欣表示,不僅險企在準備落地創新產品,車企也在基于自己車輛品牌的數據和技術特性及服務場景,推動自己的品牌保險。保險行業UBI產品的放開將促進車廠與保司的異業協同,形成車聯網保險的新生態。

對于車企在車險行業發展趨勢問題,王向楠分析指出,車企持有保險公司或保險中介牌照后,設計和銷售車險并提供衍生服務會成為趨勢。車企對汽車的硬件和軟件、駕駛員情況、道路情況、出行相關服務均更了解,并且很多車企的規模較大、綜合實力強,所以對車險的經營資本來源和經營方式會有很大影響,

任何事情都不是一帆風順的,車企和出行平臺進入保險市場也面臨一定的挑戰。“車企對非本企業生產的車輛的信息了解相對少,業務規??赡苁芟?僅做車險,對于公司來說可能缺乏效率;也有可能對消費者進行不合理的價格歧視。”王向楠如是表示。(記者 陳婷婷 實習記者 李秀梅)

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